Welche Franchise lohnt sich 2027? Ihr Ratgeber für die passende Wahl

Die Begriffe Franchise und Selbstbehalt werden häufig miteinander verwechselt, obwohl sie unterschiedliche Funktionen haben.

Franchise: Die Franchise ist der Betrag, den Sie zuerst vollständig selbst bezahlen.

Selbstbehalt: Nachdem die Franchise erreicht wurde, beteiligt sich die Krankenkasse an den weiteren Kosten. Gleichzeitig tragen Sie in der Regel 10 Prozent der anfallenden Kosten selbst. Dieser Anteil wird als Selbstbehalt bezeichnet.

Für die Beurteilung der tatsächlichen Kosten ist deshalb nicht nur die Franchise relevant, sondern die Summe aus Krankenkassenprämie, Franchise und Selbstbehalt. Wer lediglich die Prämie betrachtet, erhält oft kein realistisches Bild der tatsächlichen Kosten.

Viele Menschen gehen davon aus, dass sich die höchste Franchise von CHF 2'500 grundsätzlich lohnt, weil die monatliche Prämie sinkt. Diese Strategie funktioniert jedoch nicht für alle. Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht «Wie hoch ist die Prämienersparnis?», sondern «Welche Gesamtkosten entstehen mir voraussichtlich über das ganze Jahr?».

Die höchste Franchise eignet sich häufig für Personen, die nur selten medizinische Leistungen beanspruchen. Sie kann sich insbesondere lohnen, wenn Sie selten zum Arzt gehen, keine regelmässigen Medikamente benötigen, keine geplanten medizinischen Behandlungen erwarten und über genügend finanzielle Reserven verfügen. In solchen Fällen profitieren Sie von tieferen monatlichen Prämien, während das Risiko höherer Gesundheitskosten vergleichsweise gering bleibt.

Wer regelmässig medizinische Leistungen benötigt, sollte die Wahl einer tieferen Franchise prüfen. Dazu gehören beispielsweise Personen, die regelmässig Medikamente beziehen, mehrere Arztbesuche pro Jahr haben, Physiotherapien oder andere Therapien in Anspruch nehmen oder unter chronischen Erkrankungen leiden. Je höher die Gesundheitskosten ausfallen, desto häufiger kann eine tiefere Franchise insgesamt günstiger sein.

Bei der Wahl der Franchise sollte nicht ausschliesslich die Wahrscheinlichkeit eines Arztbesuchs berücksichtigt werden. Ebenso wichtig ist die Frage, ob Sie eine unerwartete Rechnung von mehreren Tausend Franken problemlos bezahlen könnten. Wer über ausreichende Rücklagen verfügt, kann oftmals von einer höheren Franchise profitieren. Wer hingegen nur begrenzte finanzielle Reserven hat, fühlt sich mit einer tieferen Franchise häufig wohler. Letztlich geht es nicht nur um das Sparpotenzial, sondern auch um die persönliche Risikobereitschaft.

Wer das Kostenrisiko eines unerwarteten Spitalaufenthalts zusätzlich reduzieren möchte, kann eine passende Absicherung prüfen. So lassen sich hohe Eigenkosten im Ernstfall auffangen, ohne auf die Prämienvorteile einer hohen Franchise verzichten zu müssen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Beitrag zur Kapitalversicherung für Spitalaufenthalte.

Bevor Sie Ihre Franchise anpassen, lohnt sich eine ehrliche Bestandsaufnahme. Fragen Sie sich beispielsweise:

Je besser Sie Ihre persönliche Situation kennen, desto einfacher wird die Wahl der passenden Franchise.

Mit den eingeführten Änderungen im Schweizer Gesundheitswesen gewinnt auch die regelmässige Überprüfung der eigenen Krankenversicherung an Bedeutung.

Eine Franchise-Entscheidung ist nicht für die Ewigkeit. Was heute sinnvoll ist, muss in einigen Jahren nicht mehr die beste Lösung sein. Typische Ereignisse, die eine Überprüfung sinnvoll machen, sind Familiengründung, berufliche Veränderungen, Pensionierung, gesundheitliche Veränderungen sowie regelmässige neue Behandlungen oder Medikamente.

Deshalb lohnt es sich, die eigene Krankenversicherung und die gewählte Franchise regelmässig zu überprüfen. Wer seine Situation über mehrere Jahre hinweg unverändert lässt, verschenkt unter Umständen Sparpotenzial oder zahlt unnötig hohe Gesundheitskosten.

Die Franchise ist nur ein Teil Ihrer Krankenversicherung. Auch die Wahl der Krankenkasse, des Versicherungsmodells und möglicher Zusatzversicherungen beeinflusst die Gesamtkosten. Neben der Franchise beeinflussen beispielsweise auch folgende Faktoren die Kosten: die Wahl der Krankenkasse, Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modelle, Zusatzversicherungen sowie Wohnort und regionale Prämienunterschiede.

Wer seine Krankenversicherung ganzheitlich betrachtet, erkennt häufig weitere Optimierungsmöglichkeiten. Auf unserer Seite Krankenkassenprämien sparen erfahren Sie, welche Möglichkeiten zur Senkung der Gesundheitskosten bestehen. Planen Sie einen Wechsel der Krankenkasse, finden Sie auf unserer Seite Krankenkassenwechsel weitere Informationen zu Fristen und Kündigungsmöglichkeiten.

Ja. Die Franchise der Grundversicherung kann grundsätzlich jeweils auf den Beginn eines neuen Kalenderjahres angepasst werden. Eine regelmässige Überprüfung lohnt sich besonders dann, wenn sich Ihre Lebenssituation, Ihr Gesundheitszustand oder Ihre finanziellen Möglichkeiten verändert haben.

Eine Änderung der Franchise muss in der Regel bis zum 30. November für das Folgejahr bei der Krankenkasse eingereicht werden. Für eine höhere Franchise gewähren manche Versicherer etwas mehr Zeit, teilweise bis Jahresende. Da die genauen Fristen je nach Krankenkasse variieren können, lohnt es sich, den Stichtag von Ihrer Kasse bestätigen zu lassen.

Nein. Die gewählte Franchise gilt grundsätzlich für das gesamte Kalenderjahr. Sobald das Jahr begonnen hat, kann die Franchise in der Regel erst wieder auf den nächsten Jahreswechsel angepasst werden.

Für Kinder unter 18 Jahren gelten besondere Regelungen. Im Gegensatz zu Erwachsenen besteht keine obligatorische Mindestfranchise von CHF 300. Je nach Krankenkasse können unterschiedliche Franchise-Stufen für Kinder gewählt werden. Welche Variante sinnvoll ist, hängt von der individuellen Situation und den zu erwartenden Gesundheitskosten ab.

Sobald Ihre Franchise ausgeschöpft ist, beginnt sich die Krankenkasse an den weiteren Kosten zu beteiligen. Anschliessend übernehmen Sie weiterhin einen Teil der Kosten in Form des gesetzlichen Selbstbehalts. Erst danach trägt die Krankenkasse den grössten Teil der gedeckten Leistungen der Grundversicherung.

Nein. Die höchste Franchise führt zwar zu tieferen monatlichen Prämien, ist aber nicht automatisch die günstigste Lösung. Wer regelmässig medizinische Leistungen benötigt oder keine ausreichenden finanziellen Reserven besitzt, fährt mit einer tieferen Franchise häufig besser. Entscheidend sind immer die gesamten Kosten über das Jahr und nicht nur die Höhe der monatlichen Prämie.

Nein. Neben der monatlichen Prämie sollten auch Franchise, Selbstbehalt und die erwarteten Gesundheitskosten berücksichtigt werden.

Ein guter Ausgangspunkt sind Ihre Gesundheitskosten der vergangenen Jahre. Überlegen Sie sich: Wie oft haben Sie medizinische Leistungen in Anspruch genommen? Nutzen Sie regelmässig Medikamente? Sind grössere Behandlungen absehbar? Welche finanziellen Reserven stehen Ihnen im Notfall zur Verfügung? Je besser Sie Ihre persönliche Situation kennen, desto einfacher fällt die Wahl der passenden Franchise.

Mindestens einmal pro Jahr. Insbesondere nach Veränderungen Ihrer persönlichen oder finanziellen Situation empfiehlt sich eine erneute Überprüfung. Was heute die optimale Franchise ist, muss in einigen Jahren nicht zwingend die beste Lösung bleiben.

Ja. Die Franchise ist einer der wichtigsten Faktoren für die Höhe der Krankenkassenprämie. Oft entsteht das grösste Sparpotenzial jedoch durch die Kombination aus passender Franchise, geeignetem Versicherungsmodell und einer auf die persönliche Situation abgestimmten Krankenkasse. Weitere Tipps dazu finden Sie auf unserer Seite Krankenkassenprämien sparen.

Die passende Franchise hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wer seine Gesundheitskosten realistisch einschätzt, genügend finanzielle Reserven berücksichtigt und seine Krankenversicherung regelmässig überprüft, kann langfristig sparen und gleichzeitig unangenehme Überraschungen vermeiden.

Ob sich für Sie eine Franchise von CHF 300, CHF 1'500 oder CHF 2'500 lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab. Entscheidend sind nicht nur die Prämien, sondern die gesamten Gesundheitskosten über das Jahr hinweg.

Sind Sie unsicher, welche Lösung zu Ihrer Situation passt? Unsere Expertinnen und Experten unterstützen Sie dabei, die passende Franchise und das geeignete Versicherungsmodell zu finden.