Quale franchigia conviene nel 2027? La vostra guida per fare la scelta giusta

La franchigia e l’aliquota percentuale vengono spesso confuse, sebbene abbiano funzioni diverse.

Franchigia: la franchigia è l’importo che pagate all’inizio interamente di tasca vostra.

Aliquota percentuale: una volta raggiunta la franchigia, la cassa malati partecipa agli ulteriori costi. Allo stesso tempo, di norma vi fate carico del 10% dei costi sostenuti. Questa quota viene chiamata aliquota percentuale.

Per valutare i costi effettivi bisogna quindi tenere conto non della sola franchigia, ma del totale dato dalla somma di premio della cassa malati, franchigia e aliquota percentuale. Chi considera unicamente il premio spesso non ha una visione realistica dei costi effettivi.

Molte persone pensano che convenga sempre optare per la franchigia più alta, pari a CHF 2’500.00, poiché il premio mensile diminuisce. Questa strategia, tuttavia, non funziona per tutti. Bisogna quindi chiedersi non quanto si risparmia sul premio, bensì quanto si prevede di spendere complessivamente nel corso dell’intero anno.

La franchigia più alta è spesso indicata per le persone che si avvalgono di rado di prestazioni mediche. Può essere molto vantaggiosa se andate dal medico sporadicamente, non avete bisogno di medicamenti regolari, non avete trattamenti medici in programma e disponete di riserve finanziarie sufficienti. In questi casi il premio mensile è più basso, mentre il rischio di dover far fronte a spese sanitarie più elevate resta relativamente contenuto.

Chi si avvale periodicamente di prestazioni mediche dovrebbe valutare una riduzione della franchigia. Rientrano in questa categoria, ad esempio, le persone che assumono regolarmente medicamenti, che si recano dal medico più volte all’anno, che necessitano di fisioterapia o altre terapie, oppure che soffrono di malattie croniche. Maggiori sono le spese sanitarie, maggiore è la probabilità che una franchigia bassa possa essere nel complesso più conveniente.

Quando si sceglie la franchigia, non bisognerebbe considerare esclusivamente la probabilità di doversi sottoporre a visite mediche. È altrettanto importante chiedersi se si è in grado di pagare senza problemi una fattura imprevista di diverse migliaia di franchi. Chi ha riserve sufficienti può spesso optare per una franchigia più alta. Chi invece ha risorse finanziarie limitate dovrebbe prediligere una franchigia più bassa. In ultima analisi occorre considerare non solo il potenziale di risparmio, ma anche la propensione personale al rischio.

Per ridurre ulteriormente il rischio finanziario legato a una degenza ospedaliera imprevista, si può valutare la stipula di un’apposita copertura. In questo modo è possibile ammortizzare i costi sostenuti personalmente in caso di emergenza senza dover rinunciare al risparmio associato a una franchigia elevata. Per saperne di più, leggete il nostro articolo sull’assicurazione di capitale per degenze ospedaliere.

Prima di adeguare la franchigia, è bene fare il punto della situazione valutando con trasparenza tutti gli aspetti. Chiedetevi ad esempio:

Valutando tutti gli aspetti della vostra situazione personale, sarà più semplice individuare la franchigia giusta.

In considerazione dei cambiamenti introdotti nel sistema sanitario svizzero, è ancora più importante verificare regolarmente la propria assicurazione malattie.

La scelta della franchigia non è una decisione irrevocabile. Un’opzione che oggi si rivela adeguata potrebbe non essere più la soluzione migliore tra qualche anno. Di solito è bene rivedere la franchigia dopo aver messo su famiglia e in caso di pensionamento, cambiamenti professionali e dello stato di salute nonché di nuovi trattamenti e assunzione di medicamenti regolari.

Conviene riesaminare periodicamente la propria assicurazione malattie e la franchigia scelta, perché lasciando la situazione invariata per diversi anni si rischia di rinunciare a un potenziale di risparmio o di pagare inutilmente spese sanitarie elevate.

La franchigia è solo uno dei tanti elementi della vostra assicurazione malattie. Anche la scelta della cassa malati, del modello assicurativo e di eventuali assicurazioni complementari influisce sui costi complessivi. Oltre che dalla franchigia, i costi dipendono anche dai seguenti fattori: cassa malati scelta, modello medico di famiglia, HMO o Telmed, assicurazioni complementari, luogo di domicilio e differenze regionali a livello di premi.

Esaminando l’assicurazione malattie nella sua globalità, spesso emergono ulteriori possibilità di ottimizzazione. Consultate la nostra pagina Risparmiare sui premi della cassa malati per scoprire come ridurre le spese sanitarie. Se avete in programma di cambiare cassa malati, sulla nostra pagina Cambiare cassa malati troverete ulteriori informazioni su termini e possibilità di disdetta.

Sì. In linea di principio, la franchigia dell’assicurazione di base può essere adeguata all’inizio di ogni nuovo anno civile. Conviene verificarla regolarmente in particolare a seguito di un cambiamento della situazione di vita, dello stato di salute o delle possibilità economiche.

Di solito la modifica della franchigia deve essere comunicata alla cassa malati entro il 30 novembre per l’anno successivo. Per una franchigia più alta, alcuni assicuratori concedono un po’ più di tempo, in alcuni casi fino a fine anno. Dato che le scadenze variano a seconda della cassa malati, conviene chiedere conferma al proprio assicuratore.

No. In linea di principio, la franchigia scelta vale per l’intero anno civile. Una volta iniziato l’anno, di norma la franchigia può essere nuovamente adeguata solo al successivo cambio d’anno.

Per le persone di età inferiore a 18 anni valgono regole particolari. A differenza degli adulti, non esiste una franchigia minima obbligatoria di CHF 300.00. A seconda della cassa malati, per i bambini si può optare per diversi livelli di franchigia. La scelta della variante dipende dalla situazione individuale e dalle spese sanitarie previste.

La cassa malati partecipa ai costi a partire dal momento in cui è stato raggiunto l’importo della franchigia. Successivamente continuate a farvi carico di una parte dei costi sotto forma dell’aliquota percentuale prevista dalla legge. Solo in seguito la cassa malati si assume la maggior parte delle prestazioni coperte dall’assicurazione di base.

No. La franchigia più alta comporta sì premi mensili più bassi, ma non è in automatico la soluzione più conveniente. Per chi si avvale periodicamente di prestazioni mediche o non ha riserve finanziarie sufficienti, spesso è bene optare per una franchigia più bassa. Bisogna sempre considerare i costi complessivi nel corso dell’anno e non solo l’importo del premio mensile.

No. Oltre al premio mensile è bene considerare anche la franchigia, l’aliquota percentuale e le spese sanitarie previste.

Considerate in primis le spese sanitarie che avete sostenuto negli anni passati. Chiedetevi con quale frequenza avete fatto ricorso a prestazioni mediche, se assumete regolarmente medicamenti, se avete in programma trattamenti importanti e quali riserve finanziarie avete a disposizione in caso di emergenza. Mettendo a fuoco la vostra situazione personale, sarà più semplice individuare la franchigia più adatta.

Almeno una volta all’anno. Si consiglia di verificarla in particolare dopo cambiamenti della situazione personale o finanziaria. Quella che oggi è la franchigia ottimale non è necessariamente la soluzione migliore tra qualche anno.

Sì. La franchigia è uno dei fattori che incidono maggiormente sull’ammontare del premio della cassa malati. Spesso, tuttavia, è combinando una franchigia adeguata, un modello assicurativo idoneo e una cassa malati adatta alla situazione personale che si riesce a sfruttare al massimo il potenziale di risparmio. Per ulteriori consigli potete consultare la nostra pagina Risparmiare sui premi della cassa malati.

La scelta della franchigia dipende dalla situazione personale. Chi valuta le proprie spese sanitarie in modo realistico, tiene conto di riserve finanziarie sufficienti e rivede regolarmente la propria assicurazione malattie può risparmiare a lungo termine, evitando al contempo spiacevoli sorprese.

Vi conviene optare per una franchigia di CHF 300.00, CHF 1’500.00 o CHF 2’500.00? Per rispondere occorre valutare diversi fattori. Sono fondamentali non solo i premi, ma anche le spese sanitarie complessive sostenute nel corso dell’anno.

Non sapete quale soluzione fa al caso vostro? Le nostre esperte e i nostri esperti vi aiuteranno a individuare la franchigia e il modello assicurativo più adatti a voi.