Quelle franchise est avantageuse en 2027? Votre guide pour faire le bon choix

Les notions de franchise et de quote-part sont souvent confondues, bien qu’elles remplissent des fonctions différentes.

Franchise: la franchise est le montant que vous payez d’abord entièrement vous-même.

Quote-part: une fois la franchise atteinte, la caisse maladie participe aux coûts suivants. En parallèle, vous prenez généralement en charge 10 pour cent des coûts encourus. Cette part est appelée quote-part.

Pour évaluer les coûts réels, ce n’est donc pas seulement la franchise qui compte, mais la somme de la prime d’assurance maladie, de la franchise et de la quote-part. Si on ne considère que la prime, souvent on n’obtient pas une image réaliste des coûts effectifs.

Beaucoup de personnes partent du principe que la franchise la plus élevée, de CHF 2’500, est en principe avantageuse, car la prime mensuelle diminue. Cette stratégie ne fonctionne toutefois pas pour tout le monde. La question déterminante n’est donc pas «combien vais-je économiser sur la prime?», mais «quels coûts totaux vais-je probablement devoir assumer sur toute l’année?».

La franchise la plus élevée convient souvent aux personnes qui recourent rarement à des prestations médicales. Elle peut notamment être avantageuse si vous allez rarement chez le médecin, si vous n’avez pas besoin de médicaments réguliers, si aucun traitement médical n’est planifié et si vous disposez de réserves financières suffisantes. Dans ce cas, vous profitez de primes mensuelles plus faibles, tandis que le risque de coûts de santé plus élevés reste comparativement faible.

Si on recourt régulièrement à des prestations médicales, on doit considérer la possibilité d’une franchise plus faible. Cela concerne par exemple les personnes qui prennent régulièrement des médicaments, qui consultent plusieurs fois par an un médecin, qui suivent des physiothérapies ou d’autres thérapies, ou qui souffrent de maladies chroniques. Plus les coûts de santé sont élevés, plus une franchise faible peut s’avérer globalement plus avantageuse.

Lors du choix de la franchise, il ne faut pas se baser uniquement sur la probabilité d’une consultation médicale. Il est tout aussi important de savoir si vous pourriez payer sans problème une facture imprévue de plusieurs milliers de francs. Si on dispose de réserves suffisantes, on peut souvent profiter d’une franchise plus élevée. En revanche, si on ne dispose que de réserves financières limitées, on est souvent plus tranquille avec une franchise plus faible. En définitive, il ne s’agit pas seulement du potentiel d’économie, mais aussi de la propension personnelle au risque.

Si on souhaite en outre réduire le risque financier lié à un séjour hospitalier imprévu, on peut envisager une couverture adaptée. Cela permet d’amortir des coûts propres élevés en cas d’urgence, sans devoir renoncer aux avantages en matière de primes qu’offre une franchise élevée. Pour en savoir plus, consultez notre article sur l’assurance capital pour séjours hospitaliers.

Avant d’adapter votre franchise, il est utile de faire un bilan honnête. Posez-vous par exemple les questions suivantes:

Mieux vous connaissez votre situation personnelle, plus il est facile de choisir la franchise adaptée.

Avec les modifications du système de Santé suisse en 2025/2026 , l’examen régulier de sa propre assurance maladie gagne également en importance.

Une décision concernant la franchise n’est pas éternelle. Ce qui est judicieux aujourd’hui ne sera pas forcément la meilleure solution dans quelques années. Les événements typiques qui rendent un réexamen judicieux sont notamment la fondation d’une famille, des changements professionnels, la retraite, des changements de l’état de santé ainsi que de nouveaux traitements ou médicaments réguliers.

C’est pourquoi il est utile de réexaminer régulièrement sa propre assurance maladie et la franchise choisie. Si on laisse sa situation inchangée pendant plusieurs années, on renonce parfois à un potentiel d’économie ou on paie inutilement des coûts de santé élevés.

La franchise n’est qu’une partie de votre assurance maladie. Le choix de la caisse maladie, du modèle d’assurance et d’éventuelles assurances complémentaires influence également les coûts totaux. Outre la franchise, les facteurs suivants jouent également sur les coûts: le choix de la caisse maladie, les modèles Médecin de famille, HMO ou Telmed , les assurances complémentaires, ainsi que le lieu de domicile et les différences de primes régionales.

Si on considère son assurance maladie de manière globale, on découvre souvent d’autres possibilités d’optimisation. Sur notre page Économiser sur les primes d’assurance maladie , découvrez quelles possibilités existent pour réduire vos coûts de santé. Si vous envisagez de changer de caisse maladie, vous trouverez sur notre page Changer de caisse maladie de plus amples informations sur les délais et les possibilités de résiliation.

Oui. La franchise de l’assurance de base peut en principe être adaptée à chaque début d’année civile. Un réexamen régulier est particulièrement utile lorsque votre situation de vie, votre état de santé ou vos possibilités financières ont changé.

Une modification de la franchise doit généralement être communiquée à la caisse maladie au plus tard le 30 novembre pour l’année suivante. Pour une franchise plus élevée, certains assureurs accordent un peu plus de temps, parfois jusqu’à la fin de l’année. Les délais exacts variant selon la caisse maladie, il vaut mieux faire confirmer la date limite auprès de votre caisse.

Non. La franchise choisie s’applique en principe pour toute l’année civile. Une fois l’année commencée, la franchise ne peut en général être à nouveau adaptée que l’année suivante.

Pour les enfants de moins de 18 ans, des règles particulières s’appliquent. Contrairement aux adultes, il n’existe pas de franchise minimale obligatoire de CHF 300. Selon la caisse maladie, différents paliers de franchise peuvent être choisis pour les enfants. Le choix judicieux dépend de la situation individuelle et des coûts de santé à prévoir.

Dès que votre franchise est épuisée, la caisse maladie commence à participer aux coûts suivants. Vous continuez ensuite à prendre en charge une partie des coûts sous forme de la quote-part légale. Ce n’est qu’ensuite que la caisse maladie prend en charge la plus grande partie des prestations couvertes par l’assurance de base.

Non. La franchise la plus élevée entraîne certes des primes mensuelles plus faibles, mais elle n’est pas automatiquement la solution la plus avantageuse. Si on a régulièrement recours à des prestations médicales ou si on ne dispose pas de réserves financières suffisantes, il vaut souvent mieux prendre une franchise plus faible. Ce qui compte toujours, ce sont les coûts totaux sur l’année, et non uniquement le montant de la prime mensuelle.

Non. Outre la prime mensuelle, il faut également tenir compte de la franchise, de la quote-part et des coûts de santé attendus.

Vos coûts de santé des années passées constituent un bon point de départ. Posez-vous les questions suivantes: à quelle fréquence avez-vous eu recours à des prestations médicales? Prenez-vous régulièrement des médicaments? Des traitements plus importants sont-ils prévisibles? Quelles réserves financières avez-vous à disposition en cas d’urgence? Mieux vous connaissez votre situation personnelle, plus le choix de la franchise adaptée est facile.

Au moins une fois par an. Un nouvel examen est particulièrement recommandé après des changements de votre situation personnelle ou financière. Ce qui est aujourd’hui la franchise optimale ne restera pas nécessairement la meilleure solution dans quelques années.

Oui. La franchise est l’un des facteurs les plus importants pour le montant de la prime d’assurance maladie. Toutefois, le plus grand potentiel d’économie résulte souvent de la combinaison d’une franchise adaptée, d’un modèle d’assurance approprié et d’une caisse maladie correspondant à la situation personnelle. Vous trouverez d’autres conseils à ce sujet sur notre page Économiser sur les primes d’assurance maladie.

La franchise adaptée dépend de votre situation personnelle. Si on évalue ses coûts de santé de manière réaliste, on prévoit des réserves financières suffisantes et on réexamine régulièrement son assurance maladie, on peut alors économiser sur le long terme tout en évitant les mauvaises surprises.

Qu’une franchise de CHF 300, CHF 1’500 ou CHF 2’500 soit avantageuse pour vous dépend de plusieurs facteurs. Ce qui compte, ce n’est pas uniquement la prime, mais l’ensemble des coûts de santé sur l’année.

Vous ne savez pas quelle solution convient à votre situation? Nos expertes et experts vous accompagnent dans le choix de la franchise et du modèle d’assurance adaptés.